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疫情下全球银行众生相:欧美大行业绩滑坡,中资行逆势增长-北京375公交车灵异事件

疫情下全球银行众生相:欧美大行业绩滑坡,中资行逆势增长

据普华永道统计,美国的四大银行平均贷款规模6.7万亿元人民币,较上年末增长5.33%。贷款减值准备比上年末大幅增长56%。减值准备大幅上涨一方面来自新准则转换带来的一次性影响,影响期初留存收益。另一方面来自疫情下贷款信用风险的变化。就净利润来看,美国四大银行一季度净利润与去年同期相比大幅下降,平均降幅63%。受此影响,美国四大银行平均年化净资产收益率低至3.8%,而去年同期为12.6%。平均一级资本充足率11.05%,较上年末减少58bp(基点)。

来源:普华永道欧美银行减值损失暴增国际货币基金组织(IMF)指出,疫情将导致2020年全球经济萎缩3%,面临“大萧条”以来最严重的衰退,但这仍只是基线情境假设。

5月24日,央行研究局课题组发表《客观看待第一季度银行业利润增长》一文引发关注,文章称不排除年内出现银行利润增速零增长或负增长的可能。文章提到,银行让利实体经济存在一定空间。5月25日,银行板块全天下跌0.09%,19只银行股上涨,13只下跌,同期上证指数上涨0.15%。

标普信评认为,年内发生严重银行信用风险的可能性低。近期,中央以及地方政府通过注入资本、剥离坏账等措施帮助个别高风险中小银行化解风险,信用质量显著提高。“个别中小银行行面临的坏账和资本不足问题,很可能通过政府主导的重组和坏账剥离获得平稳化解。”李迎称。

事实上,美国四大银行一季度贷款逾期情况保持稳定,个别银行甚至有所下降,但减值准备均大幅增加。

疫情下全球银行众生相:欧美大行业绩滑坡,中资行逆势增长

据普华永道统计,中国六大行一季度净利润同比小幅增长3%,同比增速显著放缓;总资产平均增速达6%,增势明显;六大行信用减值损失平均同比增长8%;资产质量方面,一季度末,不良贷款总额9970.36亿元,较上年末增长6.18%,超过2019年全年增幅。

银行继续让利实体下一阶段,中国银行业仍将进一步让利于实体,银行净息差可能进一步收窄。4月,1年LPR(贷款报价利率)大幅下调20bp,一季度中国银行业净息差下降了10个bp至2.10%。此外,虽然贷款规模的快速增长和坏账压力上升将对银行资本造成压力,但李迎也对记者表示,中国银行业总体资本水平仍将保持充足。截至一季度末,商业银行披露的行业资本充足率为14.53%,较2019年末下降0.11个百分点,疫情影响尚不明显。其中,城商行的平均资本充足率最低,为12.65%,外资银行最高,为18.43%。

“由于净息差收窄和信用成本上升,银行业2020年全年盈利水平将呈下行趋势。2020年第一季度,商业银行平均年化总资产回报率为0.98%,较2019年同期下降仅4bp。其中,城商行总资产回报率最低,为0.81%;大型商业银行最高,为1.02%。一季度良好的盈利业绩主要是因为疫情造成的拨备压力尚未充分反映在银行的季度报表中。”李迎对此表示。

央行研究局课题组也在上述文章中称,随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大,银行利润增速可能下滑,不排除年内出现零增长或负增长的可能。银行有必要做好预案,应对可能出现的不良贷款反弹,更好支持实体经济发展。

此外,普华永道称,商业银行业一季度资产质量表现相对稳定,主要是因为五级分类的滞后性以及银行对部分借款人采取的展期措施,但下半年不良压力较大,尤其是疫情仍存诸多不确定性。

中资行拨备压力尚未充分释放相比欧美银行,中国六大行的盈利情况显然超出预期。

根据普华永道的统计,一季度,欧美各大银行减值损失大幅增加,其中,美国增幅大于欧洲,中国六家大型银行一季度减值损失平均增幅远低于欧美各大银行。其中,美国四大银行净利润降幅高达63%,减值损失增幅358%;欧洲五大银行净利润降幅51%,减值损失增幅282%(剔除某家银行减值损失同比增加1133%后的平均值);相比之下,中国六大行净利润仍录得3%的增幅,减值损失增幅仅为8%。

同期,欧洲五大银行一季度净利润同比下降51%,且减值损失大增。相比而言,欧洲的贷款规模稳定,减值准备余额有所增长。一季度末,欧洲五大银行平均贷款规模为4.8万亿元人民币,较上年末增长3.60%。贷款减值准备较上年末平均增长13%。

新冠疫情的爆发在全球范围内对经济、供应链、服务业及贸易造成较大冲击,作为经济的血脉,全球银行业都在面临挑战。

就华尔街四大行的表现来看,摩根大通一季度实现净利润28.7亿美元,同比下滑70%;美国银行净利润40亿美元,同比下滑41.8%;富国银行净利润6.5亿美元,同比下滑超过90%;花旗银行净利润25亿美元,同比下滑46.9%。

标普信评银行业分析师李迎对记者表示,年内发生严重银行信用事件的可能性低。此外,中国商业银行一季度资产质量表现相对稳定,但下半年不良压力较大,资产质量的最终影响将在很大程度上取决于疫情是否会有反复以及国内经济复苏的进度。

此前,瑞银集团CEO安思杰(Sergio P. Ermotti)在业绩发布会上对第一财经记者表示,全球二季度GDP增速将大幅萎缩,二季度的风险准备金(loan loss provision)必然会因疫情受到影响,但一切风险还是可控的。目前最关键的是要保持强劲的银行资本,这样银行才能给客户提供所需资源,同时也保护储户。

为了加速经济复苏,银行业加大了对实体经济的信贷支持力度,2020年整体信贷规模将快速增长。数据显示,截至2020年一季度末,商业银行业资产规模同比增速为10.8%,其中股份制商业银行增长最快,同比增长12.8%。同时,银行业普惠型小微企业的信贷投放大幅增加。相较于2019年末,一季度普惠型小微企业贷款增长7.6%,国有大型商业银行在其中发挥了主力军的作用。

通过比较,普华永道注意到,欧洲和美国在疫情前的贷款损失率明显低于中国的银行,疫情后,美国则大幅超过欧洲和中国;而欧洲银行升幅居中,略高于中国,中国的银行则小幅上升。不过,机构也认为,后续中国银行业的拨备压力仍将持续释放,盈利拐点未至。

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  • Brad Bukovsky

    报道:香港工会联合会(工联会)今日(25日)发表声明指,强烈支持全国人大制订特区维护国家安全法,强调此举光明正大、天经地义。声明指,有「港区国安法」才能保国护家,维护香港繁荣稳定,市民安居乐业。市民踊跃在工联会设立的街站签名支持「港区国安法」(记者摄)声明指,从非法「占中」到修例风波以来暴乱不断,对香港已造成严重的政治、经济和社会民生影响。反对派叛乱分子勾结外国势力,进行港版「颜色革命」,「港独」活动猖獗,严重冲击「一国两制」;社会不稳定,失业问题日益严重,市民苦不堪言。而反对派瘫痪议会,香港回归23年,基本法23条立法遥遥无期,法律真空,长期不设防,暴露了香港存在严重的国家安全隐患。工联会认为,全国人大制订「港区国安法」,是堵塞法律漏洞,保护香港长期繁荣稳定的举措,工联会表示强烈支持。对于今天网上造谣、栽赃嫁祸工联会会长吴秋北,图谋鼓动「八乡乡民」假扮黑暴进行暴动一事,吴秋北郑重声明,绝无此事,此为极端卑劣无耻行为。工联会严厉谴责造谣煽动、栽赃嫁祸该会会长的不法分子,绝不会怂恿任何人进行非法暴力行为。对网上署名On Shing者,流传不实、捏造、抹黑吴秋北的讯息,工联会呼吁任何人都要停止再流传有关信息,工联会会长称已报警,并会采取法律行动予以追究。(新闻中心供稿)

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  • Brad Bukovsky

    (两会速递)中国生态环境部部长详解“今年春节期间为何还会出现重污染天气”中新社北京5月25日电 中国生态环境部部长黄润秋25日在十三届全国人大三次会议第二次全体会议后的“部长通道”上就今年春节期间为何还会出现重污染天气这一问题做出解答。中新社记者 杜洋 摄">5月25日,第十三届全国人民代表大会第三次会议在北京人民大会堂举行第二场“部长通道”采访活动。图为生态环境部部长黄润秋通过网络视频方式接受采访。 中新社记者 杜洋 摄黄润秋说,大气环境质量取决于两个因素,一个是排放,另一个是容量。当排放远远大于容量的时候,重污染天气可能就出现了。黄润秋指出,在春节期间,叠加上疫情防控,老百姓(603883,股吧)感觉到整个社会活动水平降低,排放也相应降低,这是事实。但降低的这部分,主要是和老百姓日常生活关系比较密切的部分,比如说交通出行、餐饮,还有建筑工地。“但是也有没降的。比如说冬季取暖,这是刚需。另外有一些重化工行业,比如说钢铁、化工、焦化,工艺不可能停下来,还要维持生产,这部分是没有减下来的。”黄润秋说,因此,我们也做了科学测算,1月底到2月份,在疫情防控期间,全社会污染物的排放降低量和正常水平相比降低了30%。对于环境容量,黄润秋指出,(春节期间)那几天,京津冀地区刚好遇到极端不利的气象条件。在这样的条件下,这个地区会形成强烈的大气逆温现象。所谓大气逆温,就是上面的温度比下面的温度高,像锅盖一样把这个地方给扣起来。这样一个现象,也大大压低了边界层的高度,实际上就降低了环境的容量。黄润秋解释道,正常边界层高度是1500米到2000米,但在极端不利的气象条件下,边界层高度大概是600到800米,降低了约50%。所以综合测算,那段时间环境容量降低50%左右。这边污染物减排只有30%,但是环境容量降低了50%,那么这个空间要把这些污染物塞进去,只有提高密度和浓度,所以重污染天气就出现了。黄润秋说,在类似京津冀这样一些排放比较高的地区,遇到极端不利的气象条件,重污染天气完全可能还会回来。“这也印证了我前面说的,我们生态环境质量改善,从量变到质变的拐点还没有到来。”(完)

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